Способно ли государство защитить граждан от финансовых пирамид?

Способно ли государство защитить граждан от финансовых пирамид?

Из-за развала самой крупной на просторах бывшего СССР финансовой пирамиды МММ в 90-х годах прошлого века своих сбережений лишились 10–15 млн обманутых вкладчиков. Следствие же признало жертвами лишь чуть более 40 тыс. человек. Официальный долг перед этими людьми основателя пирамиды составляет около $110 млн. Возрожденная в 2011 г. МММ просуществовала лишь год и 5 месяцев, хотя, по заверениям самого основателя, должна была работать несколько десятилетий. В конце мая этого года было объявлено о создании новой пирамиды, но и она уже потерпела крах. Как это ни парадоксально, но в эти и подобные игры снова и снова оказываются вовлеченными миллионы людей, несмотря на горький опыт предшественников. Почему же так происходит и может ли государство этому противостоять, защитив своих граждан и финансовую систему, выясняла «Судебно-юридическая газета»

Причина – финансовая неграмотность

Какими бы ни были первопричины влечения людей к легкой наживе, актуальным для общества и государства остается вопрос защиты вкладчиков и финансовой системы от денежных пирамид и их многочисленных вариаций. Участники пресс-клуба «Финансовые пирамиды: способно ли государство защитить от них граждан и финансовую систему?», среди которых были представители и государственных регуляторов, и банковского сектора, и юристы, и правоохранители, одной из основных причин возникновения финансовых пирамид и большого количества пострадавших от них назвали финансовую неграмотность населения.

По словам советника председателя Госинспекции по вопросам защиты прав потребителей Михаила Стрельникова, наше население «сказочно финансово безграмотное». Поддержал чиновника и его коллега, директор юридического департамента НБУ Виктор Новиков, высказавший мысль, что в борьбе против финансовых пирамид, как и в медицине, наиболее эффективны как раз не запреты или наказания, а профилактика и предотвращение. «Мы должны развивать финансовую грамотность с самых малых лет, со школы», – отметил банкир.

Следует подчеркнуть, что вопрос этот не такой уж и тривиальный, как может показаться на первый взгляд. Ведь все помнят эпоху трастов и подобных инвестиционных компаний. Правда, справедливости ради стоит отметить, что подобные аферы существуют не только в Украине или на постсоветском пространстве – это бич многих стран. Например, сербская компания Caritas в 1992–1994 гг. обещала своим вкладчикам 800% годовых за 6 месяцев. В то же время, возникает вопрос, насколько заинтересованы повышать финансовую грамотность населения банки, выдающие кредиты под 70%.

Запрет рекламы

Кроме ликвидации финансовой безграмотности, необходимо еще и максимально ограничить рекламу финансовых пирамид. Во всяком случае, такая мысль была высказана представителями банковского сектора.

По словам заместителя правления одного из крупных банков Светланы Черкай, в условиях финансовой турбулентности, которая сейчас существует, достаточно стабильные рычаги инвестиций, такие как депозиты и ценные бумаги, подорвали свою репутацию, и люди не понимают, куда инвестировать средства. В этот период и появляются те, кто хочет легкой наживы. Поэтому защита людей и финансовой системы – это, прежде всего, социальная ответственность трех сторон: государства, финансовых учреждений и СМИ.

Также эксперт отметила, что в современных финансовых пирамидах поражает как раз умение подать информацию о денежных преимуществах – в каждой рекламке подробно расписано, сколько вкладчик может получить через месяц, через два месяца, через полгода... «Это то, чего сейчас не хватает банковской системе как при размещении денежных средств, так и при выдаче кредитов. Это как раз то, чему банкиры могли бы поучиться. Потому что назвать такую открытость феноменом в чистом виде нельзя, а то, что в оборотах таких пирамид задействованы средства миллионов людей, – пожалуй, прежде всего, продуманная пиар-акция», – подчеркнула г-жа Черкай.

Что можно сделать, чтобы остановить наступление финансовых пирамид? В первую очередь, не следует предоставлять медиа-пространство для подобных манипуляций. Причем следует учитывать, что часто в таких случаях негативный пиар используется как позитивный. Поэтому только консолидация СМИ, государственных регуляторов и банков сможет защитить клиентов от подобных финансовых махинаций.

Первопричины

Психологи отмечают, что первоначальный компонент феномена финансовой пирамиды – психологическая составляющая. По словам старшего научного сотрудника лаборатории психологии масс Национальной академии педагогических наук Украины Татьяны Белавиной, такие явления возникают на фоне распространения идеологии мгновенного обогащения, быстрого приобретения легких денег: «Такая идеология всегда существовала и присутствовала как архаическое явление, поскольку это деньги легкие, незаработанные. Кроме того, человек еще и стремится испытать «эффект торжества», ведь когда деньги зарабатываются, это приносит удовлетворение, но не приносит чувства торжества из-за того, что «фокус удался». А существующие условия жизни как раз и обуславливают потребность любой ценой улучшить финансовое положение».

«Во-первых, все знают о дифференциации по имущественному признаку, во-вторых, изменения политического контекста (развал СССР – прим. ред.) произошло быстро, а идеология так быстро не меняется, поэтому оставшиеся как бы советские установки воспроизводятся в последующих поколениях и продолжают жить», – продолжила психолог. Для наглядности можно провести аналогию с крысой в лабиринте, когда животное сначала находит приманку, затем, когда приманку убирают, еще несколько раз приходит к месту, где она была. Но после нескольких таких заходов крыса перестает это делать, т. е. ее поведение меняется. У наших вкладчиков, отмечают психологи, пока, к сожалению, заметных изменений нет.

Кроме того, часть вкладчиков просто самонадеянны, убеждены в том, что они профессионалы, что с ними ничего подобного не может произойти. Большинство людей находятся в состоянии стресса, а потому надеются, что игра в наперстки или выгодный вклад могут их спасти. По мнению все тех же психологов, срабатывает так называемый механизм сект, когда люди втягиваются сами, втягивают других и говорят, что все будет хорошо. И так далее, и снова, и снова... При этом накладывается привитая годами вера в то, что информация, напечатанная в газете или показанная по телевизору, априори правдива. Это, в свою очередь, играет не последнюю роль, подталкивая потенциальную жертву финансовой пирамиды к роковому шагу. Т. е. за счет иррационального мышления происходит мифологизация события, которое, кроме прочего, обусловлено еще и феноменом доверия, подчеркивают специалисты.

Некоторые эксперты склонны считать, что с этим ничего не поделаешь, и деятельность финансовых пирамид невозможно запретить на законодательном уровне, поскольку их организационно-правовые формы и методы работы могут быть очень различны. В то же время, подавляющее большинство людей понимают, что неся деньги в финансовую пирамиду, они могут их потерять. Тем не менее, это их не останавливает, они готовы рисковать, поскольку это, по большому счету, игра. Запретить играть в нее нельзя, да и невозможно. Что могло бы сделать государство в такой ситуации, так это сформулировать правила такой игры и свое отношение к ней.

Егор Желтухин,

«Судебно-юридическая газета»