Коллекторы выкупают долги клиентов банков за бесценок

По мере увеличения убытков отечественные банки стали все активнее избавляться от проблемных кредитов. Им уже малоинтересен наем коллекторских компаний для выбивания долгов за комиссионные, они начали продавать свои портфели.

Чтобы избавиться от «проблемки», финансисты предлагают колоссальные дисконты - до 99,6%. Пока с молотка уходят долги по магазинным и карточным займам, следующий этап - продажа невозвратов по автокредитам.

Неделю назад закрылась уже третья в этом году сделка по продаже проблемных кредитов. Credit Collection Group (CCG), контрольный пакет которой находится у совладельца банка «Дельта» Николая Лагуна, приобрела портфель займов Правэкс-Банка с давней историей на 930 млн грн. Сформировали его прежние управленцы до продажи финучреждения итальянской группе Intesa Sanpaolo Spa. Прежде чем купить в феврале 2008 г. 100% акций за 750 млн долл., европейцы потребовали от Леонида Черновецкого - одного из главных акционеров Правэкс-Банка - «почистить активы», то есть избавиться от проблемных займов.

Тогда «проблемку» перевели на одну из дочерних фирм Черновецкого. И теперь именно она продала CCG невозвраты на 930 млн грн. Преимущественно это долги по беззалоговым кредитам, которые фин-учреждение выдавало в магазинах (на покупку бытовой техники, мобильных телефонов, электроники, мебели и пр.). Стороны отказались сообщить сумму сделки, хотя неофициально стало известно, что за почти миллиардный портфель CCG выложила лишь 3,7 млн гривен., то есть 0,4% номинальной стоимости. Опрошенные банкиры объяснили гигантский дисконт большой долей мошеннических кредитов. По одним оценкам, по поддельным паспортам выдано около 20–30% из пресловутых 930 млн грн., по другим - до 50–60%.

По словам финансистов, этой покупке предшествовали две аналогичные сделки, ни об одной из которых не заявляли публично. В мае 2009 г. ИНГ Банк Украина расформировал свое розничное подразделение и продал Credit Collection Group долги клиентов на 11 млн грн. за 2 млн грн. (18% номинальной стоимости). «В этом случае речь шла в основном о задолженности по карточным кредитам. Их оценили несколько дороже, чем в случае с Правэкс-Банком, поскольку оценщики решили, что смогут их оперативно взыскать: в ИНГ Банке Украина довольно жесткие требования, и там тщательнее подходили к отбору заемщиков. Первые результаты получили достаточно скоро: проблемным заемщикам было предложено погасить свои кредиты с дисконтом в 50–60%, и в первые месяцы четверть клиентов рассчитались по долгам», - рассказал начальник управления риск-менеджемента одного из киевских финучреждений.

Официальная статистика об объемах проданных коллекторам банковских кредитов не ведется. Известно лишь, что средний размер выставляемого финансистами на продажу портфеля находится в широком диапазоне - от 50 тыс. до 1 млрд гривен. «Сейчас коллекторским компаниям предлагают к покупке только беззалоговые кредиты физлиц, с которых банковские сотрудники сами не могут получить деньги на протяжении шести и больше месяцев. Общий объем таких долгов на балансах финучреждений вырос с начала года вдвое, но пока у коллекторских фирм в обслуживании находится только 5% задолженности», - отметил в беседе генеральный директор группы компаний «Эколл» Валерий Светлов. По данным НБУ, на 1 ноября общий объем сомнительных кредитов банковской системы составлял 60,88 млрд гривен.В ближайшее время эксперты прогнозируют увеличение количества сделок по реализации проблемных займов. «Сейчас не менее 12 банков проводят тендеры на продажу своих портфелей на общую сумму в 3–4 млрд гривен, и мы принимаем участие во всех тендерах.

Окончание кризисного года заставляет финучреждения заниматься чисткой портфелей, чтобы уменьшить убытки, которые на 1 ноября составляли 23 млрд гривен», - рассказал генеральный директор компании Credit Collection Group Гжегож Копаниаж. Предполагается, что, кроме CCG, одними из наиболее активных покупателей долгов украинских банков в ближайшее время станет компания «Укрфинанс», которой руководит Кристиан Шуллер, а также «Ультимо», принадлежащая другому иностранцу - поляку Янушу Тхужевскому.